Pentingnya Skor Kredit CIBIL dalam Pinjaman India

Pentingnya Skor Kredit CIBIL dalam Pinjaman India:

Nilai kredit CIBIL Anda merupakan indikasi stabilitas keuangan Anda dan membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah Anda layak mengambil risiko kredit atau tidak. Pada dasarnya, skor kredit memberi tahu pemberi pinjaman berapa probabilitas Anda membayar kembali pinjaman yang Anda cari.

Nilai kredit CIBIL Anda dihitung berdasarkan riwayat penggunaan kredit Anda dan cara Anda menangani pembayaran sebelumnya. Jika Anda telah secara teratur melunasi pembayaran bulanan Anda (EMIs) dan tidak gagal Anda memiliki skor yang lebih tinggi. Jika Anda menggunakan kredit secukupnya, dan jangan meminjam di luar kemampuan Anda, Anda akan memiliki skor yang lebih tinggi, yang pada gilirannya meningkatkan peringkat kredit Anda.

Skor antara 700 dan 800 dianggap bagus, tetapi sekarang pemberi pinjaman memberlakukan norma yang lebih ketat. Jika Anda memiliki skor di bawah 650, kemungkinan besar permohonan kredit Anda akan ditolak atau Anda harus membayar bunga yang sangat tinggi. Jika Anda memiliki skor di bawah 600, Anda tidak akan mendapat pinjaman.

Semakin rendah skor kredit CIBIL Anda, semakin tinggi probabilitas default. Anda harus mengakses skor Anda setidaknya sekali dalam setahun sehingga Anda mendapatkan indikasi peringkat kredit Anda. Jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman besar (misalnya, pinjaman rumah) dalam 24 bulan ke depan, maka Anda disarankan untuk memeriksa skor Anda setiap enam bulan sehingga Anda dapat memperbaikinya dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman.

Apa yang akan mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Jika Anda tidak memiliki sejarah kredit, kreditur dapat memperlakukan Anda dengan cara yang sama seperti jika Anda memiliki kredit macet. Ini mungkin tampak tidak adil, tetapi alasan di baliknya adalah bahwa Anda belum menetapkan sejarah untuk menunjukkan bahwa pembayaran dilakukan selama jangka waktu yang panjang.

Parameter skor: Nilai kredit setiap orang berbeda dan merupakan bukti perilaku kredit yang bervariasi. Nilai kredit bukan yang permanen. Ini sangat dinamis dan terus berubah ketika seseorang mengubah perilaku keuangannya.

Skor dihitung berdasarkan parameter profil kredit seseorang pada saat itu. Penting untuk mengetahui bahwa parameter berikut dipertimbangkan saat menghitung skor kredit konsumen:

Pemanfaatan Kredit: Berapa banyak kredit yang digunakan? Penggunaan limit kredit yang tinggi secara konsisten tidak menguntungkan, dan sebaliknya, semakin rendah penggunaan kredit Anda, semakin baik. Karena menunjukkan bahwa seseorang menggunakan sejumlah kecil kredit yang telah diberikan kepada mereka.

Default / Riwayat Pembayaran: berapa banyak akun yang jatuh tempo di masa lalu – berdasarkan berapa hari dan seberapa banyak nilainya? Jika Anda sudah mengambil pinjaman, riwayat pembayaran Anda adalah faktor paling penting yang menentukan skor kredit Anda. Pembayaran pinjaman secara teratur berarti Anda mendapatkan skor yang lebih tinggi. Jika Anda telah melewatkan pembayaran, tertunda atau gagal bayar, skor Anda akan jauh lebih rendah.

Pinjaman aman versus tanpa jaminan: Jika portofolio kredit Anda memiliki persentase pinjaman aman yang lebih tinggi (pinjaman mobil, pinjaman rumah), skor kredit Anda akan lebih tinggi. Jika Anda memiliki sejumlah besar pinjaman tanpa jaminan (kartu kredit dan pinjaman pribadi) itu menunjukkan manajemen uang yang buruk dan menghasilkan skor yang lebih rendah.

Pertanyaan Kredit: Jika Anda memiliki terlalu banyak pertanyaan terhadap lembaga pemberi pinjaman untuk segala jenis fasilitas kredit, tidak peduli bahwa Anda telah diberikan pinjaman, itu mencerminkan buruk pada skor kredit Anda. Ini menunjukkan bahwa Anda selalu membutuhkan dana.

Atribut Credit Age / Trade: Berapa umur dari jalur kredit konsumen? Jenis kredit apa yang dia miliki? Apakah konsumen memiliki kombinasi kredit yang bagus atau apakah itu semua kartu kredit? "

Lima Langkah Meningkatkan Skor Kredit

Saat ini, kebutuhan akan kredit sangat penting. Jika Anda gagal membayar pembayaran Anda karena alasan apa pun, laporan informasi kredit Anda akan segera melaporkannya. Dengan laporan kredit yang buruk, Anda tidak mungkin mendapatkan pinjaman atau kartu kredit dari bank mana pun. Namun, itu tidak berarti Anda takut seumur hidup.

Membangun kembali skor CIBIL Anda adalah proses yang lambat. Ikuti langkah-langkah sederhana yang membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Langkah 1:

Lunasi utang yang ada. Cara paling efektif untuk meningkatkan skor kredit Anda di area ini adalah dengan membayar utang Anda yang berputar (kartu kredit). Bahkan, karena jumlah yang sama tetapi memiliki lebih sedikit akun terbuka dapat menurunkan skor Anda.

Langkah 2:

Pilihlah kartu kredit yang aman, yang biasanya diberikan terhadap keamanan simpanan tetap Anda. ICICI Bank, HDFC Bank dan Axis Bank adalah tiga bank yang mengeluarkan kartu kredit aman di India.

Langkah 3:

Pergi untuk Pinjaman Konsumen (T.V, Kulkas, kebutuhan Rumah lainnya) dengan memberikan PDC (Post Date Check) sebagai keamanan dan membayar kembali seluruh pinjaman tanpa penundaan.

Langkah 4:

Pergi untuk pinjaman pribadi menggunakan aset sebagai jaminan atau sebagai pinjaman tanpa jaminan. Membayar iuran untuk pinjaman ini tepat waktu untuk 12-24 bulan ke depan akan membantu menghidupkan kembali sejarah kredit Anda.

Langkah 5:

Jangan terlalu banyak bertanya untuk mendapatkan lebih banyak kartu kredit dan pinjaman. Juga, menjauhkan diri dari mengambil pinjaman besar sampai skor Anda meningkat dan Anda sehat secara finansial.

Biasanya, CIBIL mempertahankan riwayat kredit Anda selama 7 tahun tetapi menampilkan catatan pembayaran dari bulan ke bulan selama 36 bulan terakhir. Ini pada dasarnya berarti bahwa jika Anda berada di pelunasan utang yang bersih dari utang lama Anda, dan segera membayar iuran dan pinjaman baru Anda, sejarah kredit Anda akan mulai tampak setelah tiga tahun.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *