Miliki Skor CIBIL Yang Baik Jika Anda Ingin Menikah

Menikah, tidak berdampak pada Skor CIBIL dari salah satu pasangan secara langsung. Sampai sekarang kami belum mencapai situasi di mana calon pasangan hidup, periksa skor kredit satu sama lain sebelum menikah. Pengusaha mulai meminta calon karyawan untuk laporan kredit mereka sebagai bagian dari pemeriksaan latar belakang untuk posisi manajemen puncak dan di sektor keuangan. Tren ini meskipun umum dalam ekonomi yang sangat bergantung pada kredit masih dalam tahap yang baru lahir di India.

Jadi kembali ke pernikahan; meskipun tidak ada hubungan langsung antara pernikahan dan peringkat kredit.

Peringkat Kredit adalah Indikator Kesehatan Keuangan Keseluruhan:

Nilai kredit merupakan indikator kesehatan keuangan seseorang secara keseluruhan. Jadi apakah Anda ingin mengajukan pinjaman atau tidak mengawasi peringkat kredit. Nilai kredit yang rendah dapat menunjukkan satu atau lebih dari ini; disiplin keuangan yang buruk, rasio hutang terhadap pendapatan yang tinggi, menjadi senang atau hanya manajemen keuangan yang buruk. Salah satu dari faktor-faktor ini, apakah sendirian atau dalam kombinasi dengan sesuatu yang lain tidak menjadi pertanda baik. Ketika seseorang menikah dan ingin memulai hidup baru dengan pasangan hidup Anda, maka masuk akal untuk memulai dengan catatan yang sehat. Jika Anda dapat mengidentifikasi masalah, semakin cepat Anda mulai mengerjakannya untuk menghapusnya, semakin baik untuk menjadi kredit yang sehat. Perkawinan biasanya membawa lebih dari pengeluaran biasa dengan mereka; Jika Anda sudah berada dalam kesulitan keuangan, beban tambahan dapat menempatkan Anda dalam kekacauan yang lebih besar.

Bersiaplah untuk Bahu dalam Lebih Banyak Tanggung Jawab:

Ketika seseorang menikah Anda bertanggung jawab tidak hanya untuk diri sendiri, tetapi untuk orang lain juga dan ini bekerja dua arah. Di dunia saat ini ketika biasanya kedua pasangan bekerja dan keputusan keuangan yang independen secara finansial masih dapat mempengaruhi kehidupan keduanya. Tujuan perencanaan keuangan juga mengubah pasca pernikahan, seseorang dapat mencari untuk membeli rumah bersama atau mendapatkan kendaraan bersama-sama atau menambahkan sesuatu ke pengaturan yang ada. Jika hanya satu mitra yang berfungsi, mitra tersebut akan berbagi tanggung jawab yang lebih besar secara finansial dan dia perlu memastikan bahwa dia berada dalam posisi untuk memikul tanggung jawab tambahan. Jika keduanya bekerja, maka masing-masing harus memastikan bahwa kesehatan kredit mereka harus menambah sinergi dengan kemitraan; Jika diperlukan dan jika keduanya memiliki skor kredit yang sehat, maka mereka dapat mengajukan permohonan pinjaman rumah bersama untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik.

Dengan perubahan prioritas dan kewajiban pernikahan, bagi seseorang yang sudah berjuang secara finansial atau memiliki kebiasaan kredit yang buruk, menanggung beban tambahan bisa menjadi tantangan.

Skor Kredit yang Baik dapat membantu dalam Menghemat Uang dan Waktu:

Baik lajang atau menikah dengan opsi yang dapat membantu Anda dalam menghemat uang tidak boleh diabaikan. Jadi, ketika Anda mencari pinjaman rumah / mobil / pribadi maka skor kredit yang baik dapat memberi Anda banyak pada harga dan membantu Anda menghemat uang. Skor kredit yang sehat juga memastikan bahwa aplikasi Anda diproses lebih cepat dan Anda tidak dipaksa untuk pergi dari satu pemberi pinjaman ke yang lain karena permohonan pinjaman Anda ditolak.

Memulai kemitraan baru dengan baik adalah penting dan itu berhasil di semua bidang. Jadi lihat laporan CIBIL Anda dan jika perlu mencari solusi kredit atau ikuti beberapa kiat sederhana namun efektif untuk meningkatkan skor kredit Anda.

Pentingnya Skor Kredit CIBIL dalam Pinjaman India

Pentingnya Skor Kredit CIBIL dalam Pinjaman India:

Nilai kredit CIBIL Anda merupakan indikasi stabilitas keuangan Anda dan membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah Anda layak mengambil risiko kredit atau tidak. Pada dasarnya, skor kredit memberi tahu pemberi pinjaman berapa probabilitas Anda membayar kembali pinjaman yang Anda cari.

Nilai kredit CIBIL Anda dihitung berdasarkan riwayat penggunaan kredit Anda dan cara Anda menangani pembayaran sebelumnya. Jika Anda telah secara teratur melunasi pembayaran bulanan Anda (EMIs) dan tidak gagal Anda memiliki skor yang lebih tinggi. Jika Anda menggunakan kredit secukupnya, dan jangan meminjam di luar kemampuan Anda, Anda akan memiliki skor yang lebih tinggi, yang pada gilirannya meningkatkan peringkat kredit Anda.

Skor antara 700 dan 800 dianggap bagus, tetapi sekarang pemberi pinjaman memberlakukan norma yang lebih ketat. Jika Anda memiliki skor di bawah 650, kemungkinan besar permohonan kredit Anda akan ditolak atau Anda harus membayar bunga yang sangat tinggi. Jika Anda memiliki skor di bawah 600, Anda tidak akan mendapat pinjaman.

Semakin rendah skor kredit CIBIL Anda, semakin tinggi probabilitas default. Anda harus mengakses skor Anda setidaknya sekali dalam setahun sehingga Anda mendapatkan indikasi peringkat kredit Anda. Jika Anda berencana untuk mengambil pinjaman besar (misalnya, pinjaman rumah) dalam 24 bulan ke depan, maka Anda disarankan untuk memeriksa skor Anda setiap enam bulan sehingga Anda dapat memperbaikinya dan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman.

Apa yang akan mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Jika Anda tidak memiliki sejarah kredit, kreditur dapat memperlakukan Anda dengan cara yang sama seperti jika Anda memiliki kredit macet. Ini mungkin tampak tidak adil, tetapi alasan di baliknya adalah bahwa Anda belum menetapkan sejarah untuk menunjukkan bahwa pembayaran dilakukan selama jangka waktu yang panjang.

Parameter skor: Nilai kredit setiap orang berbeda dan merupakan bukti perilaku kredit yang bervariasi. Nilai kredit bukan yang permanen. Ini sangat dinamis dan terus berubah ketika seseorang mengubah perilaku keuangannya.

Skor dihitung berdasarkan parameter profil kredit seseorang pada saat itu. Penting untuk mengetahui bahwa parameter berikut dipertimbangkan saat menghitung skor kredit konsumen:

Pemanfaatan Kredit: Berapa banyak kredit yang digunakan? Penggunaan limit kredit yang tinggi secara konsisten tidak menguntungkan, dan sebaliknya, semakin rendah penggunaan kredit Anda, semakin baik. Karena menunjukkan bahwa seseorang menggunakan sejumlah kecil kredit yang telah diberikan kepada mereka.

Default / Riwayat Pembayaran: berapa banyak akun yang jatuh tempo di masa lalu – berdasarkan berapa hari dan seberapa banyak nilainya? Jika Anda sudah mengambil pinjaman, riwayat pembayaran Anda adalah faktor paling penting yang menentukan skor kredit Anda. Pembayaran pinjaman secara teratur berarti Anda mendapatkan skor yang lebih tinggi. Jika Anda telah melewatkan pembayaran, tertunda atau gagal bayar, skor Anda akan jauh lebih rendah.

Pinjaman aman versus tanpa jaminan: Jika portofolio kredit Anda memiliki persentase pinjaman aman yang lebih tinggi (pinjaman mobil, pinjaman rumah), skor kredit Anda akan lebih tinggi. Jika Anda memiliki sejumlah besar pinjaman tanpa jaminan (kartu kredit dan pinjaman pribadi) itu menunjukkan manajemen uang yang buruk dan menghasilkan skor yang lebih rendah.

Pertanyaan Kredit: Jika Anda memiliki terlalu banyak pertanyaan terhadap lembaga pemberi pinjaman untuk segala jenis fasilitas kredit, tidak peduli bahwa Anda telah diberikan pinjaman, itu mencerminkan buruk pada skor kredit Anda. Ini menunjukkan bahwa Anda selalu membutuhkan dana.

Atribut Credit Age / Trade: Berapa umur dari jalur kredit konsumen? Jenis kredit apa yang dia miliki? Apakah konsumen memiliki kombinasi kredit yang bagus atau apakah itu semua kartu kredit? "

Lima Langkah Meningkatkan Skor Kredit

Saat ini, kebutuhan akan kredit sangat penting. Jika Anda gagal membayar pembayaran Anda karena alasan apa pun, laporan informasi kredit Anda akan segera melaporkannya. Dengan laporan kredit yang buruk, Anda tidak mungkin mendapatkan pinjaman atau kartu kredit dari bank mana pun. Namun, itu tidak berarti Anda takut seumur hidup.

Membangun kembali skor CIBIL Anda adalah proses yang lambat. Ikuti langkah-langkah sederhana yang membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda.

Langkah 1:

Lunasi utang yang ada. Cara paling efektif untuk meningkatkan skor kredit Anda di area ini adalah dengan membayar utang Anda yang berputar (kartu kredit). Bahkan, karena jumlah yang sama tetapi memiliki lebih sedikit akun terbuka dapat menurunkan skor Anda.

Langkah 2:

Pilihlah kartu kredit yang aman, yang biasanya diberikan terhadap keamanan simpanan tetap Anda. ICICI Bank, HDFC Bank dan Axis Bank adalah tiga bank yang mengeluarkan kartu kredit aman di India.

Langkah 3:

Pergi untuk Pinjaman Konsumen (T.V, Kulkas, kebutuhan Rumah lainnya) dengan memberikan PDC (Post Date Check) sebagai keamanan dan membayar kembali seluruh pinjaman tanpa penundaan.

Langkah 4:

Pergi untuk pinjaman pribadi menggunakan aset sebagai jaminan atau sebagai pinjaman tanpa jaminan. Membayar iuran untuk pinjaman ini tepat waktu untuk 12-24 bulan ke depan akan membantu menghidupkan kembali sejarah kredit Anda.

Langkah 5:

Jangan terlalu banyak bertanya untuk mendapatkan lebih banyak kartu kredit dan pinjaman. Juga, menjauhkan diri dari mengambil pinjaman besar sampai skor Anda meningkat dan Anda sehat secara finansial.

Biasanya, CIBIL mempertahankan riwayat kredit Anda selama 7 tahun tetapi menampilkan catatan pembayaran dari bulan ke bulan selama 36 bulan terakhir. Ini pada dasarnya berarti bahwa jika Anda berada di pelunasan utang yang bersih dari utang lama Anda, dan segera membayar iuran dan pinjaman baru Anda, sejarah kredit Anda akan mulai tampak setelah tiga tahun.

Pengantar Skor CIBIL dalam Mengubah Lanskap Pinjaman & Kredit

Lanskap pinjaman dan kredit di India telah berubah drastis dalam waktu belakangan ini. Pada bulan Agustus 2000, perusahaan informasi kredit pertama negara (CIC) muncul. Organisasi ini dinamakan sebagai Biro Informasi Kredit (India) Limited meskipun lebih populer dengan akronimnya CIBIL. Entitas tersebut dengan teguh mengumpulkan dan menyimpan catatan kredit baik dari peminjam perorangan maupun perusahaan. Rentang informasi termasuk peminjaman dan pembayaran, relevan dengan kartu kredit dan pinjaman. CIBIL dilisensikan oleh otoritas perbankan tertinggi negara itu Reserve Bank of India (RBI). Selain itu, organisasi terakreditasi diatur oleh Undang-undang Peraturan Perusahaan Informasi Kredit, 2005.

Untuk memotong cerita panjang pendek, CIBIL memberikan manfaat bersama baik kepada debitur dan kreditor dalam menangani masalah utang. Di satu sisi, ini membantu kreditur untuk menjalankan bisnis mereka secara lebih efisien sementara di sisi lain, usahanya terbukti bermanfaat bagi peminjam untuk mencari pinjaman lebih cepat dan dengan suku bunga yang menguntungkan. CIBIL menghasilkan skor kredit tiga digit untuk setiap peminjam. Skor ini biasanya berkisar 300 hingga 900 dan skor 750 dan di atas dianggap baik. Skor kredit yang baik melengkapi peminjam dengan kekuatan tawar yang lebih besar dengan lembaga kredit sambil mencari pinjaman atau fasilitas kartu kredit. Peringkat kredit atau skor secara tepat mencerminkan sejarah kredit peminjam yang ekstensif. Peminjam dengan riwayat pembayaran suara kurang cenderung untuk berubah mangkir.

Terima kasih atas usaha terdedikasi dari organisasi utama ini, mendapatkan pinjaman dan kartu kredit sangat bebas dari masalah hari ini. Dengan demikian, itu adalah fakta tak terbantahkan bahwa peringkat CIBIL yang baik sebenarnya merupakan aset yang sangat baik bagi peminjam untuk mengesankan lembaga kredit. Ada banyak manfaat yang diberikan skor kredit yang bagus. Bank dan lembaga kredit lainnya memproses permohonan pinjaman pemohon yang memiliki peringkat CIBIL lebih cepat. Sebaliknya, hal yang sama disampaikan oleh orang-orang dengan peringkat kredit rendah biasanya diproses kemudian. Selain itu, pinjaman disetujui dengan bunga yang jauh lebih rendah bagi orang-orang yang memiliki sejarah kredit yang mengesankan. Sejarah kredit yang baik juga membantu peminjam untuk mencari hipotek dan pinjaman perumahan hampir seketika.

Untungnya, adalah mungkin untuk meningkatkan peringkat kredit seseorang. Namun, prosesnya memakan waktu dan harus mematuhi norma dan peraturan tertentu untuk mencapai tujuan. Ada beberapa portal online khusus yang secara tegas memberikan informasi tentang aspek tertentu. Sekarang, pada tahap ini orang mungkin bertanya-tanya bagaimana CIBIL mengumpulkan informasi yang relevan dengan sejarah kredit peminjam. Organisasi terkemuka memiliki serangkaian mitra strategis, yang sebagian besar termasuk bank dan lembaga kredit. Entitas-entitas ini didedikasikan untuk memberikan informasi yang diperlukan kepada CIC secara reguler.

India adalah rumah bagi populasi tidak kurang dari 120 juta. Dari populasi besar ini hanya segelintir yang benar-benar memiliki pengetahuan tentang dunia keuangan dan pinjaman. Berkat upaya CIBIL yang berdedikasi dan terpadu, kesadaran kredit di kalangan orang India meningkat pesat. Ini adalah pendahulu yang sangat baik bagi prospek keuangan negara yang mengesankan di masa depan. Orang-orang bahkan dari bagian marginal dari masyarakat sadar tentang menjaga peringkat kredit yang baik hari ini.

 Peningkatan Skor CIBIL & Manfaat Jangkauannya yang Jauh

Ini lebih sulit hampir bagi setiap jiwa yang mencapai dan mempertahankan skor CIBIL yang ideal di masa sekarang. Pengeluaran untuk kebutuhan dan kebutuhan sehari-hari kita terus meningkat. Tentu saja, kredit availing hari ini jauh lebih mudah. Namun, jika seseorang tidak dapat menyimpan sebagian pengeluarannya di bawah cek, utang luar biasa hanya akan lepas kendali hampir dalam waktu singkat. Dengan demikian, mempertahankan perilaku kredit yang baik bersama dengan skor 750 dan di atas 900 memang merupakan penghargaan tersendiri. Pengeluaran yang tidak terkontrol tidak hanya menghasilkan satu sup keuangan. Yang lebih buruk, itu juga berdampak buruk pada rating CIBIL satu-satunya. Peringkat kredit yang buruk menghalangi kredit availing.

Sebelum melanjutkan lebih jauh, adalah relevan menyatakan di sini bahwa CIBIL adalah akronim untuk Biro Informasi Kredit India Limited. Ini adalah biro kredit pertama negara dan organisasi terakreditasi bertindak sebagai pusat penyimpanan informasi riwayat kredit baik peminjam individual maupun komersial. Dengan kata lain, informasi yang diberikan oleh CIBIL membantu pemberi pinjaman dalam membuat keputusan yang lebih terstruktur saat memproses aplikasi pinjaman dari peminjam. Untuk lebih jelasnya, misalkan seseorang menggunakan pinjaman pribadi dari bank MNL dan pinjaman mobil dari bank XYZ; kedua informasi tersebut akan tercermin pada peringkat kredit orang tersebut. Demikian pula, ekspresi angka tiga digit, yang menggambarkan skor kredit, juga mencerminkan riwayat kartu kredit seluruh individu.

Peringkat kredit yang baik terbukti bermanfaat bagi peminjam dalam berbagai aspek. Namun, secara bersamaan membantu kreditor juga dengan memberi mereka informasi yang berguna tentang peminjam & # 39; seluruh sejarah kredit. Dengan demikian, tidak ada yang menyangkal bahwa pinjaman yang berbeda melibatkan tingkat risiko yang berbeda bagi pemberi pinjaman. Peminjam dengan riwayat pembayaran suara kurang cenderung menghindari pembayaran jika dibandingkan dengan orang-orang dengan riwayat pembayaran yang buruk. Peringkat kredit yang baik tidak lain adalah aset bagi setiap peminjam potensial.

  • Lembaga kredit seperti bank memproses aplikasi pinjaman orang dengan riwayat kredit yang mengesankan lebih cepat daripada mereka yang memiliki rekam jejak yang buruk
  • Ini membantu peminjam memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman dan kartu kredit
  • Pelamar dengan riwayat kredit suara biasanya mendapatkan hipotek dan pinjaman perumahan, dll., Langsung disetujui.

Untungnya, ada banyak cara untuk meningkatkan peringkat kredit Anda hari ini. Jika dan hanya jika seseorang mematuhi beberapa ketentuan dan mematuhi diri sendiri dengan beberapa ketentuan, dijamin bahwa skor kredit individu akan meningkat secara signifikan. Ada banyak portal web khusus yang menyediakan informasi ini. Namun, meningkatkan peringkat kredit seseorang bukanlah proses semalam dan seseorang harus bersabar untuk mencapainya.

Pinjaman dan sektor kredit negara telah mengalami perubahan drastis dalam waktu belakangan ini. Semakin banyak orang dari semua lapisan masyarakat menjadi sadar tentang nilai kredit masing-masing. Ini merupakan implikasi yang sangat baik sejauh kebangkitan ekonomi bangsa yang bersangkutan. Ini melihat semua orang hari ini sadar tentang fakta bahwa skor kredit yang sehat sebenarnya melengkapi mereka untuk berunding lebih keras dengan lembaga kredit sambil mencari pinjaman atau mengajukan permohonan kartu kredit.

Kiat untuk Meningkatkan Skor CIBIL Anda

Skor CIBIL yang baik dapat membantu Anda mencapai banyak tujuan hidup Anda dengan mudah. Apakah itu rumah impian yang Anda rencanakan atau liburan impian, yang Anda idamkan, akses ke kredit dapat mempermudah prosesnya. Skor CIBIL yang buruk di sisi lain dapat membuat akses ke kredit sangat sulit. Tetapi ada cara-cara di mana Anda dapat meningkatkan skor CIBIL Anda dan mencapai tujuan Anda.

Beberapa cara di mana Anda dapat meningkatkan skor Anda

Bayar EMI tepat waktu

Aturan utama dari sejarah kredit yang baik adalah mempertahankan pembayaran Anda tepat waktu. Faktor ini memainkan peran penting dalam skor Anda dan setiap pembayaran tertunda berdampak buruk terhadap skor Anda. Pastikan bahwa rekening bank Anda didanai dengan baik sebelum tanggal jatuh tempo EMI, sehingga tidak ada bounce dan penalti yang tidak perlu karena bounce.

Menggunakan batas kredit Anda

Gunakan batas kredit Anda pada kartu kredit Anda dengan hati-hati, karena penggunaan berlebihan atau maksimalkan bulan kartu kredit Anda dalam sebulan dapat memengaruhi skor kredit Anda. Juga tidak membayar jumlah terutang Anda setiap bulan dan hanya membayar jumlah minimum karena setiap bulan dapat mempengaruhi skor Anda. Misalnya, jika batas kredit Anda pada kartu Anda adalah Rs. 50.000 kemudian pastikan Anda tidak menghabiskan lebih dari 50% dari yang sama yaitu tidak lebih dari Rs. 25.000 di kartu kredit Anda.

Perilaku Kelaparan Kredit

Setiap perilaku lapar kredit yaitu melamar terlalu banyak kartu kredit atau pinjaman dalam rentang waktu singkat dapat mempengaruhi skor Anda secara negatif. Rencanakan persyaratan kredit Anda terlebih dahulu. Jika Anda berencana untuk membeli rumah, pastikan bahwa Anda tidak mengajukan permohonan untuk jenis kredit lainnya seperti pinjaman pribadi atau kredit mobil dalam 3 bulan sebelumnya, sehingga mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah Anda lebih mudah dan lancar dan Anda kelayakan lebih tinggi. Terlalu banyak pertanyaan dalam laporan kredit Anda adalah cara yang pasti untuk mendapatkan aplikasi pinjaman Anda ditolak oleh pemberi pinjaman.

Periksa laporan kredit Anda secara berkala

Merupakan praktik yang baik untuk memeriksa laporan kredit Anda secara berkala. Periksa rincian seperti penutupan pinjaman dll diperbarui dengan benar. Beberapa bank gagal untuk memperbarui biro, yang dalam hal ini mungkin menunjukkan keliru pada laporan Anda, sehingga merefleksikan skor Anda. Dapatkan masalah seperti ini diurutkan dengan mengangkat masalah dengan bank dan biro dan menyortirnya segera. Kadang-kadang, pinjaman dan kartu kredit yang belum pernah Anda ambil mungkin juga tercermin dalam laporan kredit Anda, dalam hal ini, yang terbaik adalah menyoroti masalah tersebut ke biro dan menyelesaikannya sehingga tidak mempengaruhi skor Anda secara negatif.

Skor CIBIL 700+ biasanya dianggap cukup baik untuk mendapatkan permohonan pinjaman Anda disetujui. Ikuti beberapa aturan ini dan Anda dapat melihat dampak positif pada skor Anda dalam beberapa bulan.